CloudBank s’affirme jour après jour comme le (unique ?) CoreBanking System qui permet de faire le Open-Banking, c’est-à-dire la Banque prête à se connecter à tous les systèmes externes de l’écosystème bancaire. Désormais les opérations Dépôts et Retraits se feront dans le CoreBanking. Pour quels avantages ?

 

Contexte

Lentement et surement, la monnaie électronique substitue la monnaie traditionnelle et son usage rentre de plus en plus dans nos habitudes transactionnelles notamment dans le paiement et le transfert d’argent. Le montant journalier des transactions électroniques se chiffrent en dizaine de milliards de Francs CFA dans notre pays.
Plusieurs EMFs se sont engagés dans des contrats de partenariat avec les Opérateurs Emetteurs de monnaie électronique pour faire de leurs agences des points de services Cash-IN (dépôt) et Cash-OUT (retrait). Cette activité génératrice de nouveaux revenus n’est-elle pas aussi génératrice de nouvelles contraintes ou problèmes ?

Enjeux et Risques opérationnels

Après avoir conclut son contrat avec l’opérateur, place à l’implémentation du service.
Il faut acquérir un nouveau téléphone par agence, souscrire à une nouvelle SIM, modifier son organisation par ajout de nouveau poste (caisse MobileMoney) avec un nouveau staff ou par surcharge de la caissière en place.
Il faut par ailleurs recharger les SIMs et s’assurer que le solde est toujours au niveau de couvrir les transactions surtout en Retrait.
Il faut enfin réconcilier les états de caisse par rapport au journal produit par l’opérateur à travers son application de monitoring en ligne.
Toutes ces contraintes liées à une activité secondaire sont sources de risques opérationnels et mêmes financiers.
Disponibilité continue du service
Indisponibilité due à une panne de téléphone, à un problème de réseau, au solde insuffisant dans le compte de la SIM, à l’opérateur ou opératrice absent (e) , …..
La perte ou le vol du téléphone ou de la SIM
Ecart de caisse
Pas de journal de caisse consolidé pour toutes les opérations de caisse
Fraude
Le téléphone ou la SIM utilisé pour les transactions dans une Agence, peut être dérobé par un employé ou un usager mal intentionné. Par conséquent la SIM peut être vidé de la provision.

Solution CloudBank

Pour apporter solutions à tous ces problèmes et risques encourus, INET consulting a décidé de faire gérer l’activité MobileMoney dans le CloudBanking System CloudBank.
Cette approche apporte sécurité, lisibilité et souplesse.
Les grandes innovations sont :

  • Centralisation de l’activité
  • Les SIM sont sécurisées dans la salle Informatique
  • Une seule SIM pour tout le réseau d’agence
  • Plus d’utilisation du téléphone, mais des formulaires dans CloudBank
  • Plus de recharge par agence, mais recharge de la seule SIM mère
  • Plus de surcharge ou de besoin en nouveau personnel, l’activité devient une opération traditionnelle de dépôt et retrait en caisse
  • Un journal consolidé de caisse avec possibilité de tri par type d’activité
  • Un rapport statistique des activités du réseau
  • Un rapport de profitabilité (commission)
  • Tous les rapports sont édités dans CloudBank

Cette fonctionnalité est disponible dans la dernière version de CloudBank